Ведомости,
15 марта 2019 г.
Как банки и страховщики наживаются на заемщиках
1327 просмотров
Бум потребительского кредитования в прошлом году резко увеличил доходы банков еще и от продажи полисов страхования от несчастных случаев – эти их доходы растут с каждым годом. По закону это добровольный вид страхования, но он превращается в обязательный при оформлении кредита, особенно ипотечного.
Банки, согласно данным ЦБ, – основные продавцы этих полисов. В 2018 г. сборы по страхованию от несчастных случаев и болезней выросли на 39,8% до 169,5 млрд руб., из которых 86,2 млрд принесли продажи через банки. У «Альянс жизни» на кредиты приходится 80% продаж страховок от несчастных случаев, передала через представителя директор департамента разработки продуктов по индивидуальному страхованию жизни Евгения Волчёнкова. Рынок вырос в связи со значительным ростом кредитования населения, отмечает управляющий директор отдела страховых и инвестиционных рейтингов «Эксперт РА» Алексей Янин.
Комиссионное вознаграждение посредников росло еще быстрее. Оно почти удвоилось в 2018 г. до 77,5 млрд руб., из которых 55,02 млрд получили банки, отмечается в обзоре рейтингового агентства «Национальные кредитные рейтинги» (НКР). Клиентам же было выплачено почти в 5 раз меньше, чем досталось посредникам, – всего 16,4 млрд руб. Эти выплаты почти не растут – в прошлом году они увеличились на 14,2%, а с 2014 г. колеблются в диапазоне 14–16 млрд руб., говорит директор группы рейтингов финансовых институтов НКР Евгений Шарапов. Но и эти деньги не всегда достаются клиентам. Зачастую выгодоприобретателем оказывается банк, задолженность перед которым погашается страховщиком, если, например, человек лишился трудоспособности.
Ситуацию на рынке полностью диктуют банки – от их аппетитов и зависит размер комиссий, констатирует Янин. Банки требуют высокое вознаграждение, до недавнего времени оно достигало 95% от взноса, сейчас снизилось до 85%, жалуется Волчёнкова. Этот рынок растет в основном за счет комиссий агентам, замечает Шарапов: с каждым годом комиссии все сильнее опережают выплаты и вряд ли это может радовать потребителей.
Покупая полис от несчастного случая, клиент оплачивает в большей степени не собственно страхование, а комиссионные посредника – в первую очередь банков, указывает руководитель комитета по контролю качества продуктов и услуг в сфере страхования Объединения потребителей России Андрей Крупнов. Представитель ВТБ говорит, что информация о комиссионном доходе от продажи страховок является коммерческой тайной, представитель Сбербанка на запрос «Ведомостей» не ответил.
Выплаты по страхованию от несчастных случаев всегда были низкими, рассказывает Янин: в правилах очень много исключений, при которых событие не признается страховым случаем. Доля отказов – одна из самых высоких в массовых видах страхования: около 9%, замечает руководитель управления страховых рейтингов Национального рейтингового агентства Татьяна Никитина. Но благодаря тому, что выплаты невелики, тарифы по этому виду страхования часто снижаются в условиях жесткой конкуренции, передала через представителя директор маркет-менеджмента компании по страхованию жизни группы «Росгосстрах» Наталья Белова.
Сильно превышают комиссии посредников выплаты клиентам и в страховании имущества населения. В 2018 г. сборы по этому виду страхования увеличились на 12,9% до 64,8 млрд руб., выплачено было всего 9 млрд (рост на 8,9%), а на комиссии ушло втрое больше – за год они выросли почти на 25% до 27,4 млрд, отмечает Шарапов. И снова больше всего досталось банкам – 14,2 млрд руб. Страхование имущества зачастую также является фактически обязательным, например при ипотеке. Так, у «Сбербанк страхования» сборы по залоговому страхованию имущества при ипотеке составили 31% от всего портфеля, сказал его представитель. Но сравнивать комиссионное вознаграждение с выплатами он считает некорректным: комиссии покрывают расходы на ведение дел, обучение сотрудников, время менеджера банка.
Для страховщиков эти виды страхования тоже остаются выгодными. «Даже с учетом того, что комиссионное вознаграждение превышает 61% премий по страхованию от несчастных случаев и 46% по страхованию имущества физических лиц, эти виды остаются рентабельными для страховщиков», – отмечает Никитина. Для «Росгосстраха» оба направления прибыльны, подтверждает его представитель.
Изменить тренд может ЦБ, если тарифы и комиссии по этим видам страхования будут регулироваться, считает Шарапов. Янин допускает, что в будущем могут быть установлены предельные комиссии, но проблему это не решит, так как страховщики будут платить банкам неофициальное вознаграждение. «Проблему надо решать путем развития небанковских каналов продаж, чтобы снижать зависимость страховщиков от банков», – уверен он. Представитель ЦБ не сказал, будет ли в перспективе регулироваться размер комиссии. Но он считает, что раскрытие комиссии должно быть обязанностью, а не правом страховщика. Такое требование ЦБ снизит аппетиты банков, поскольку высокий размер вознаграждения «может вызвать волну негатива со стороны клиентов», уверена Волчёнкова. Представитель ЦБ также напоминает, что ко второму чтению подготовлен законопроект, который позволит гражданам при досрочном погашении кредита потребовать возврата уплаченного банку вознаграждения как по индивидуальным договорам страхования, так и по коллективным (когда страхователем выступает банк, а его клиенты лишь присоединяются к договору).
Данис ЮМАБАЕВ / Ведомости
Сколько собирают на страховании от несчастных случаев и болезни
Вся пресса за 15 марта 2019 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: Тенденции, Агенты, Страхование от несчастных случаев, Ипотечное страхование
В материале упоминаются: |
Компании, организации:
|
 |
Персоны:
|
|
 |
|
Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте
|
|
 |
Архив прессы
|
|
|
 |
Текущая пресса
 |
| |
11 июня 2025 г.

|
|
Forbes, 11 июня 2025 г.
Страховщиков обязали выплатить AerCap $1 млрд за «застрявшие» в России самолеты

|
|
РБК (RBC.ru), 11 июня 2025 г.
Лондон раскрыл, кто покроет убытки за оставшиеся в России самолеты

|
|
ТАСС, 11 июня 2025 г.
Страховщиков обязали выплатить более $1 мрлд владельцу застрявших в РФ самолетов

|
|
ПРАЙМ, 11 июня 2025 г.
Российские страховщики показали лучшие финансовые результаты за пять лет

|
|
Казахстанский портал о страховании, 11 июня 2025 г.
Строительное страхование: эксперты призывают сохранить технический андеррайтинг на фоне смягчения рынка

|
|
Казахстанский портал о страховании, 11 июня 2025 г.
Pool Re адаптирует страхование от терроризма на фоне снижения спроса в Великобритании

|
|
Новые Известия, 11 июня 2025 г.
Илья Баланин: ФОМС увеличивает бюджет на бесплатное лечение и профилактику россиян

|
|
Новости Липецка, 11 июня 2025 г.
Липчане застраховали свои жизни и имущество почти на 1,8 млрд рублей

|
|
korins.ru, 11 июня 2025 г.
Россияне стали чаще страховать домашних питомцев

|
|
Казахстанский портал о страховании, 11 июня 2025 г.
SFDR должен оставаться инструментом прозрачности, а не превращаться в маркировку продуктов

|
|
Комсомольская правда, 11 июня 2025 г.
Курс европротокола вырос: лимит выплат увеличат вдвое

|
|
СенатИнформ, 11 июня 2025 г.
Медпомощь в рамках полиса ОМС доступна во время отпуска по всей России

|
|
Business FM Новосибирск, 11 июня 2025 г.
ОСАГО: Новосибирская область заняла 4-е место в антирейтинге по страховым случаям

|
|
Закон.ру, 11 июня 2025 г.
За грубую неосторожность ответит страховая компания

|
|
Казахстанский портал о страховании, 11 июня 2025 г.
Смягчение страхового рынка Великобритании: тенденции и риски на 2025 год

|
|
Адвокатская газета, 11 июня 2025 г.
ВС усмотрел тождественность исков в деле о взыскании страхового возмещения

|
|
Медвестник, 11 июня 2025 г.
Минздрав разработал для страховщиков правила консультирования по претензиям пациентов

|
 Остальные материалы за 11 июня 2025 г. |
 Самое главное
 Найти
: по изданию
, по теме
, за период
 Получать: на e-mail, на свой сайт
|
|
|
|
|
|